民间有句谚语：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，这里面蕴含着最朴素的理财观念，会赚钱，不等于会理财。从改革开放至今，GDP、人均收入、储蓄均大幅度增加，“穷”的概念已经有所转变，从着重吃穿到综合考量教育、保险、税务、医疗、住房、养老等，始终有诸多问题存在不确定性。据调查，现在国内70%以上的居民有理财需求，国际上更有数据说明，在没有理财指导的情况下，人一生中的财产损失从20%——100%不等，很显然，客观上人人都需要规划自己的财务。
有人可能会说“我又挣不了多少钱，哪有什么财可理！”，而另一方面，已经具备相当经济实力的社会精英，又没时间来打理自己的个人财富。钱少的时候抱怨无财可理，有钱的时候抱怨没时间理财，似乎就只能寄希望于专业理财，自身永远无计可施。其实，这些都是借口，理财，与其说是一种行为，不如说是一种观念。现今社会，IQ代表智商，EQ代表情商，AQ代表逆商，还出了个FQ代表财商，表明一个人管理金钱的能力，你能否管理好你的财富，能否用这些财富带来更多的收益，能否保存好不贬值，更重要的是，能否让这些财富给你带来快乐，而非负担。
理财的目的，首先是满足日常生活需求，讲究收支平衡；其次是增加额外收益，提高生活品质；再次是储蓄备用，为未来如住房、教育、养老等必要支出做准备；最后就是防范意外风险，比如大病、失业、死亡等。具体来说，个人理财可以做到以下几件事：
现金规划。确保有充足的现金满足日常生活，这是一切的基础；
信贷管理。过去国人堪称刻板地讲究“量入为出”，除非万不得已，不愿意借钱。但随着金融体系的完善，消费信贷在平衡过去、现在和未来收支方面的作用得到越来越重要的体现，重点就在于如何进行有效管理，算好可以负担的额度，制定好清偿计划，逐步还本付息。
投资计划。这是大家通常理解概念上理财的重点。投资先是用于兼保、增值和生活需求的自用物品，如汽车、房产；然后是风险较小的银行储蓄、国债等固定收益项目，包括教育投资，养老储蓄等；最后是股票、期货、外汇、金融衍生品等高风险、高收益的资本市场。
最后不得不提一句，虽然大多数理财的着眼点都在于增值，但根本点还是为了满足我们的生活需要，合理地评估自身经济实力，选择适合自己的理财方式才是最正确的理财。
